Verzekeringen

Een verzekering is een contract dat je afsluit met een verzekeraar. Het verzekeringscontract biedt gedurende een bepaalde periode bescherming tegen de financiële gevolgen van schade die je lijdt of veroorzaakt. In ruil voor een verzekeringspremie biedt de verzekeraar een financiële vergoeding indien de verzekerde schade lijdt of veroorzaakt.

Er zijn verschillende soorten verzekeringen die je kan afsluiten. Je kent waarschijnlijk wel de brandverzekering, de autoverzekering en de familiale polis. Voor elke risico schijnt er wel een verzekering te bestaan. Het antwoord op de vraag of je ‘goed’ bent verzekerd, ligt dan ook in de contracten die je afsloot. Reden genoeg om die contracten zorgvuldig te bestuderen.

Voor je een verzekering afsluit, moet je informatie inwinnen. Raadpleeg bij voorkeur verschillende agenten of makelaars. Laat je bij de keuze voor een maatschappij of een tussenpersoon leiden door kennis en bekwaamheid, eerder dan door familiebanden of vrienden. De tussenpersoon heeft een heleboel informatie nodig om je de formule te kunnen aanraden die het best is aangepast aan jullie noden tegen de beste prijs. Verzwijg geen inlichtingen die de beoordeling van het risico kunnen beïnvloeden. Je kan er de voordelen van een verzekeringscontract mee tenietdoen.

Maar ook je jeugdwerkkoepel kan je verder helpen: misschien hebben ze wel een overeenkomst met een makelaar waarmee ze samenwerken.

De premie is de prijs verzekering. De prijs wordt bepaald door rekening te houden met de omvang van het risico en de geboden dekking. Het risico is de kans op schade.

Binnen het verzekeringsaspect zijn onderstaande aandachtspunten belangrijk:

• Je kan je nooit voor alles verzekeren.
  Uitgangspunt blijft dat je handelt als een goede huisvader, en zo heel wat problemen voorkomt. Altijd zullen er wel situaties zijn waarin de verzekering niet tussenkomt. Bij het kiezen van een verzekering vertrek je best van wat er regelmatig zou kunnen foutlopen, en niet van wat er ooit misschien eens zou kunnen mislopen. Te veel verzekeringen afsluiten kost je bovendien handenvol geld.

• Neem de polis altijd grondig en volledig door. Het verzekeringstaaltje is niet makkelijk te begrijpen, maar mits wat studiewerk geeft dit je toch heel wat informatie.

• Bestudeer de clausules aandachtig. Ga na of de dekking voldoende is. Zijn alle activiteiten die tot de kern van je werking behoren gedekt door de afgesloten verzekering? Verhuur je regelmatig je lokaal en is een extra verzekering gewenst?

• Vermijd onderverzekering (de verzekerde som is lager dan het verzekerde belang). Als je bijvoorbeeld maar 80 procent van de waarde verzekert, krijg je maar 80 procent van de waarde vergoed bij schade;

• Vermijd oververzekering (de verzekerde som is hoger dan het verzekerde belang). Je wordt nooit meer vergoed dan de waarde van het verzekerde.

• Houd bij het afsluiten van een verzekering rekening met nieuwe leden, wervingsactiviteiten of openspeeldagen, verhuren… Vraag naar de mogelijkheid om nieuwe leden automatisch voor bijvoorbeeld drie samenkomsten te verzekeren.

Alle risico’s tot en met de kleinste risico’s verzekeren is erg duur. Kleine schadegevallen kan je mits enige inspanning zelf oplossen. Zorg liever dat de grootste risico’s verzekerd zijn. Een verzekering neem je als het ware om het voortbestaan van de vereniging te waarborgen als er ooit schadegevallen ontstaan. Maak een kosten-batenanalyse. Weeg de wenselijkheid van een verzekering af aan de hand van de omvang van de vereniging, haar belangrijkste activiteiten, de premie enzovoort.

Welke verzekeringen zijn vereist voor je lokaal?

• Brandverzekering gebouw
  Deze verzekering dekt de schade aan het gebouw ten gevolge van brand. In principe moet de eigenaar deze afsluiten, maar als deze weigert is het de verantwoordelijkheid van de huurder om dit te regelen. Vraag zeker na of de eigenaar ‘afstand van verhaal’ doet. Dat betekent dat, in geval van schade door brand, hij de kosten niet zal doorrekenen aan de gebruikers. De premie is gebaseerd op het bedrag dat het zou kosten om, in geval van brand, een gelijkaardig gebouw te heropbouwen.
• Brandverzekering inboedel
  Deze verzekering is niet verplicht, maar zeker nuttig als er in het lokaal waardevolle stukken staan. De premie is gebaseerd op de waarde van deze bezittingen.
• Objectieve aansprakelijkheid brand en ontploffing
  Deze verzekering dekt schade aan personen ten gevolge van een brand of ontploffing. Deze is verplicht voor openbare gebouwen, bijvoorbeeld jeugdhuizen.

Los van het beschikken over of gebruik maken van een gebouw, moet een vereniging de verzekering burgerlijke aansprakelijkheid afsluiten. Het verzekeren van je vrijwilligers voor burgerlijke aansprakelijkheid is verplicht door de wet, het verzekeren van je leden hiervoor is wenselijk. Deze personen verzekeren tegen lichamelijke ongevallen kan ook nuttig zijn. Informeer zeker bij je koepel: misschien zijn deze verzekeringen automatisch verbonden aan het lidmaatschap.

Ook al zijn een aantal verzekeringen niet verplicht, is het geen overbodige luxe deze toch af te sluiten. Het bespaart jullie zelf mogelijke problemen en kadert binnen een dienstverlening die je de leden wil geven. Maar ouders verwachten ook van een vereniging waaraan zij hun kinderen toevertrouwen dat deze voldoende maatregelen treft. Informeer hen hier zeker over.

Voor algemene informatie kan je terecht bij je jeugdwerkkoepel, maar ook bij de Beroepsvereniging van de Verzekeringsondernemingen, Assuralia (www.assuralia.be). Bij geschillen met een verzekeringsmaatschappij kan je schriftelijk terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen.

Info:
Ombudsman van de verzekeringen
de Meeûssquare 35
1000 Brussel
T 02 547 58 71
info@ombudsman.as
www.ombudsman.as